Propriétaire surendetté, surendettement des propriétaires

Propriétaire surendetté

Le surendettement des propriétaires n'est pas une fatalité et, de nos jours, aucun foyer n'est à l'abri du surendettement.

Propriétaires, vous cumulez les crédits : crédit immobilier, crédit travaux, crédit conso, crédit auto, crédit renouvelable (réserve d'argent appelé aussi communément crédit revolving). Vous devez honorer plusieurs crédits, subvenir aux besoins de la vie courante, répondre aux dépenses imprévues... Votre budget est soumis à rude épreuve... Le moindre écart ou une seule difficulté engendre des complications (découverts bancaires, impayés...)

Mauvaise gestion, souscription du crédit de trop ne sont pas uniquement les facteurs conduisant à une situation de surendettement.

Passage à la retraite, perte d'emploi, soucis de santé, séparation ou divorce sont synonymes de perte de revenus ou de changement de situation, qui, lorsque des crédits sont à rembourser, peuvent vous faire basculer dans une situation financière délicate, engendrer des difficultés financières traduisant une situation de surendettement.

Découvrez comment faire un regroupement de crédits pour regrouper tous vos crédits en un seul et diminuer vos mensualités. Apprenez également comment identifier et réagir face au surendettement.

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Le regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer vos mensualités. Efficace face à vos difficultés financières, cette opération vous octroi la possibilité de remettre à flot votre budget pour repartir sur des bases saines et adaptées à votre situation financière.

Le regroupement de crédits a pour vocation d'équilibrer votre budget sur le long terme. Aussi pour éviter de souscrire un nouveau crédit ou de rencontrer des difficultés financières prématurément après votre opération de regroupement de crédits, vous pouvez bénéficier sous conditions, d'une trésorerie (en savoir plus sur la trésorerie - Cliquez-ici)

Le regroupement de crédits

Trop de crédits... Trop de mensualités...

Regroupez tous vos crédits et diminuez vos mensualités...

Trop de crédits (crédit immo, crédit conso, crédit renouvelable...), le montant des mensualités est trop élevé pour votre budget.

Certains de vos crédits ne sont plus honorés ou sont gérés en recouvrement ou contentieux...

Vous multipliez la souscription de crédits : les nouveaux crédits remboursent les anciens...

STOP ! Sortez de l'engrenage et réalisez un regroupement de crédits pour regrouper tous vos crédits en un seul et diminuer les mensualités de crédits.

Réagissez !

Vous cumulez les impayés...

Soldez vos impayés...

Factures impayées, retards de loyer, crédits non honorés...

Vous cumulez les retards et impayés dont le montant commence à atteindre une somme significative...

En marge de ces impayés, il vous faut subvenir aux besoins de la vie courante...

Dès les premiers impayés, vérifiez la nécessité de remettre à flot votre budget en réalisant une étude de regroupement de crédits !

Réagissez !

Vous cumulez les dettes...

Remboursez vos dettes...

Vous empruntez de l'argent auprès de vos proches (famille, amis, collègues)...

Vous sollicitez des avances sur salaire auprès de votre employeur...

Vous cumulez les dettes que vous serez contraint de rembourser...

Cependant, votre situation ne s'améliore pas. Réalisez une étude de regroupement de crédits pour équilibrer votre budget !

Réagissez !

Incidents bancaires : Rejets, chèques impayés, découverts bancaires...

Remettez à flot votre compte bancaire...

Vos relevés de comptes témoignent de vos difficultés financières :

Commissions d'interventions, agios
Découverts réguliers et en dehors de vos autorisations
Rejets de prélèvements, chèques impayés

A court terme, votre banque risque de plus pouvoir assurer le fonctionnement normal de vos comptes bancaires...

Remettez à flot vos comptes bancaires en réalisant une opération de regroupement de crédits !

Réagissez !

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Comprendre :

Le surendettement intervient lorsque vous ne pouvez plus faire à vos obligations de remboursement de crédits et/ou vos besoins de la vie courante.

Cumul de crédits, mauvaise gestion mais aussi perte d'emploi, passage à la retraite mal anticipé, séparation ou divorce...

Le surendettement apparait lorsque votre budget témoigne d'une baisse de revenus ou lorsque vos charges (loyer, crédits...) sont trop importantes.

Identifier :

Pour identifier une situation de surendettement :

Le fonctionnement de vos comptes bancaires :

Vos relevés de comptes témoignent de l'état de votre situation financière : découverts bancaires réguliers, rejets de prélèvements, chèques impayés, commissions d'interventions sont autant de signes qui doivent vous alerter.

Le calcul de votre taux d'endettement :

Utilisé par les banques et sans doute la méthode la plus illustrative, le taux d'endettement reflète précisément l'état de santé de votre budget.

Il détermine en effet ce que représente vos charges par rapport à vos revenus. Plus le taux d'endettement est important, plus votre budget est fragilisé ou déséquilibré.

sortir des difficultés financières et du surendettement

Comprendre, identifier, réagir...

Réagir :

Sans doute la clé pour sortir du surendettement : Réagir… Et de préférence rapidement !

Rester dans une situation de surendettement et ne pas réagir aux difficultés financières peut être sysnonyme à terme de :

Interdiction et fichage bancaire (fiché Banque de France FICP ou FCC)
Faire face à des procédures de recouvrements ou huissiers
Ne plus trouver de recours par voie bancaire traditionnelle
Revente du patrimoine immobilier

Deux facteurs sont donc importants :

Votre faculté à identifier une situation de surendettement
Votre rapidité pour réagir

En conclusion, plus vous réagissez vite aux difficultés financières rencontrées, plus vous augmentez vos chances de parvenir à trouver une solution efficace.

Le surendettement...

Déterminez l'état de santé de votre budget...

Faites les calculs...

Le taux d'endettement reflète l'équilibre de votre budget. Il indique le rapport que représente vos charges par rapport à vos revenus.

Plus le taux d'endettement est élevé, plus votre budget est fragilisé !

Cet outil vous permettra de juger si une étude de regroupement de crédits est conseillée.

Calculez votre taux d'endettement !

Faire une demande de regroupement de crédits

Une solution efficace face au surendettement

Réagissez face aux difficultés financières

La trésorerie définie sur cette page est exclusivement et uniquement octroyée dans le cadre d'une opération de regroupement de crédits.

Il est donc impératif que vous remboursiez des crédits actuellement pour être éligible au regroupement de crédits et bénéficier, le cas échéant, d'une trésorerie.