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Le regroupement de crédits se traduit comme une réelle alternative lorsque votre budget est fragilisé par des mensualités trop importantes de crédits ou lorsque votre situation financière ne vous permet pas de souscrire un crédit supplémentaire pour financer un projet (crédit travaux, crédit auto...).
Communément appelé rachat de crédits, cette opération permet de regrouper vos crédits en un seul et de diminuer vos mensualités. Le regroupement de prêts répond de manière générale à deux éléments :
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Une situation de surendettement ou plus généralement des difficultés financières
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Un besoin de financement pour réaliser un nouveau projet (travaux, voiture...)
Le surendettement n'est pas une fatalité et peut être la conséquence de nombreuses situations : accident de la vie, perte de revenus, dépenses imprévues... Pouvoir d'achat réduit, fins de mois difficiles, impayés et dettes... Une situation financière délicate engendre des frais et peut vous exposer à un fichage bancaire auprès de la Banque de France (Fichage FICP ou FCC).
De même, il n'est pas rare d'avoir de nouveaux besoins : financer des travaux, financer une voiture... Cependant, vos crédits actuels ne vous permettent pas de souscrire un nouveau prêt pour financer ce nouveau projet. Votre banque refuse de vous octroyer un crédit conso, un crédit travaux ou crédit auto en raison de votre endettement actuel. Le regroupement de crédits peut, sous certaines conditions, être complété par une trésorerie (en savoir plus sur la trésorerie - cliquez-ici). Vous répondez ainsi à votre besoin d'argent en préservant l'équilibre de votre budget mensuel.
Le regroupement de crédits se révèle donc comme l'opération de crédit la plus adaptée pour :
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Réduire les mensualités de crédits
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Regrouper tous les crédits en un seul
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Obtenir une trésorerie pour financer une voiture, des travaux...
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Rembourser des dettes (dettes fiscales, amendes, dettes familiales...)
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Solder des impayés (loyers impayés, factures impayées)
Le regroupement de crédits vous permet donc d'équilibrer votre budget et de repartir sur de nouvelles bases avec une mensualité réduite et adaptée à votre budget. Il existe deux types de regroupement de crédits : le rachat de crédits locataire (regroupement de crédits sans garantie) et le rachat de crédits propriétaire (regroupement de crédits avec garantie).
Le regroupement de crédits, les grandes lignes...
Le regroupement de crédits, principaux critères...
Le regroupement de crédits pour diminuer les mensualités de crédit
A chaque situation, une solution
Surendettement, difficultés financières...
Découvrez nos solutions de regroupement de crédits pour faire face à vos difficultés financières en cliquant-ici
Où en êtes-vous avec vos crédits ?
Vérifiez l'état de santé de votre budget et la nécessité du regroupement de crédits en cliquant-ici
Faire une demande en ligne
Faire une demande en ligne de regroupement de crédits en cliquant-ici
Financer un projet...
Découvrez nos solutions en matière de trésorerie en cliquant-ici
Regrouper tous vos crédits en un seul permet de diminuer les mensualités de crédits. Mais l'objectif du regroupement de crédits ne se limite pas à réduire vos mensualités...
Une opération de regroupement de crédits a pour vocation d'équilibrer durablement votre budget en intégrant toutes vos difficultés financières du moment : Trop de crédits, découverts bancaires, dettes, impayés... Mais également vos éventuels futurs besoins (voiture, travaux...) pour vous éviter ainsi la souscription prématurée d'un nouveau crédit après votre opération de regroupement de crédits.
1. Regroupez tous vos crédits en un seul !
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Dettes (familiales, fiscales...)
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Factures impayées
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Retards de loyers
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Découverts bancaires
2. Remboursez et soldez toutes vos dettes et impayés!
3. Obtenez une trésorerie pour vos projets ou votre confort...
Le regroupement de crédits, deux méthodes...
De nouveaux besoins (financement auto, financer des travaux...),
Des projets à concrétiser et à financer… Mais votre banque refuse l’octroi d’un crédit pour financer votre projet.
Crédit refusé…
Votre banque refuse de vous octroyer un crédit travaux, crédit conso, un crédit perso ou crédit auto en raison de votre endettement actuel.
Situation courante lorsque vous remboursez déjà un (ou des) crédit(s)… Les crédits cumulés : crédit immobilier, crédit auto, crédit renouvelable (réserve) ne permettent pas l’octroi d’un crédit supplémentaire, votre niveau d'endettement étant trop significatif en raison du remboursement mensuel de vos crédits actuels.
Pourtant vos besoins sont réels : voiture, travaux, projet personnel, biens de consommation (aménagement, équipement, mobilier…)
Le regroupement de crédits vous permet de financer vos projets en préservant l’équilibre de votre budget.
Ainsi, lorsque vos encours de crédits actuels ne permettent plus de financer vos nouveaux projets, une opération de regroupement de crédits vous permet de bénéficier d'une trésorerie (affectée ou non) pour :
Le regroupement de crédits pour financer un projet...
Le regroupement de crédits est une opération qui peut intervenir dans une situation de dégradation financière présente ou future.
Le cumul des crédits : crédit immobilier, crédit travaux, crédit conso, crédit auto et crédit renouvelable (réserve) peut conduire à d'importantes difficultés financières et/ou à une situation de surendettement.
Le surendettement n'est pas une fatalité et peut être la conséquence d'une perte de revenus (passage à la retraite, perte d’emploi…), d'un changement de situation (divorce, séparation...) ou de dépenses importantes ou imprévisibles. A titre exemple, lorsqu'il demeure des mensualités de crédits à honorer, de nombreux retraités rencontrent des difficultés financières en raison de la baisse de revenus occasionnée par le passage à la retraite. Le surendettement des retraités est par exemple un phénomène courant dont il existe des solutions.
De nos jours, aucun foyer n'est à l'abri du surendettement et ne pas réagir diminue les solutions possibles, vous expose à des frais et peut, en cas de dégradation importante, engendrer un fichage bancaire (Banque de France : FICP ou FCC, interdit bancaire...) ou vous conduire à l'impasse (pas de solutions bancaires), voir, pour les propriétaires, à la revente du bien immobilier.
Le regroupement de crédits permet d'adapter votre budget à un changement de situation ou pour faire face à des difficultés financières : Le regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul, de diminuer vos mensualités et de renouer avec un budget équilibré.
Dans la pratique, anticiper un changement de situation, ou tout au moins réagir rapidement en cas de difficultés financières, vous permet d'optimiser vos chances de trouver une solution adaptée et efficace (meilleures conditions).
Des témoins doivent donc vous alerter sur votre santé financière… Votre taux d'endettement et de nombreux signes révèlent la fragilité ou le déséquilibre de votre budget.
Le regroupement de crédits pour équilibrer votre budget...
Après le regroupement de crédits
Votre nouvelle situation...
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Regroupez tous vos crédits en un seul
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Diminuez vos mensualités
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Soldez vos impayés
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Remboursez vos dettes
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Equilibrez votre budget
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Financez vos projets
Budget équilibré, Projets Concrétisés
Vous êtes propriétaire (ou accédant)...
Vous êtes locataire...
Le regroupement de crédits avec garantie, également appelé regroupement de crédit propriétaire, ce type d'opération est réservée aux propriétaires ou accédant à la propriété.
Ce type de restructuration de crédits permet de regrouper crédit immobilier et crédit consommation (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable...).
Solution idéale pour les propriétaires surendettés ou pour financer des projets importants (travaux, voiture), le regroupement de crédits avec garantie permet de bénéficier de conditions intéressantes (taux, durée...), d'une diminution de mensualité significative, d'un montant important d'emprunt et de trésorerie.
Similaire à un crédit hypothécaire, on parle de regroupement de crédits avec garantie puisque le prêt contracté sera conforté par une prise de garantie par la banque sur le bien immobilier de l'emprunteur. Cette garantie sera généralement une hypothèque de 1er ou 2ème rang et donnera lieu à la rédaction et la régularisation d'un acte notarié.
Le regroupement de crédits sans garantie, également appelé regroupement de crédits locataire, ce type d'opération s'adresse principalement aux locataires même si cette solution demeure accessible aux propriétaires ou accédant à la propriété.
Solution efficace pour les locataires surendettés ou en cas de besoin d'argent, ce type de restructuration de crédits permet de regrouper crédit consommation et crédit renouvelable. Une trésorerie peut également être octroyée sous conditions.
En savoir plus sur le regroupement de crédits sans garantie
Vous êtes propriétaire ?
Découvrez nos solutions de regroupement de crédits pour les propriétaires (au accédant) En cliquant-ici
Vous êtes locataire ?
Découvrez nos solutions de regroupement de crédits pour les locataires (ou hébergés) en cliquant-ici
Regroupement de crédits sans garantie
Public concerné :
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Statut de logement : Locataires, hébergés (pro ou famille), propriétaires (ou accédant)
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Revenus pérennes : Jeunes actifs, salariés (CDI public ou privé), retraités,
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Sous conditions d'ancienneté et de revenus : CDD, intérimaires, intermittents, artisan et commerçant, chef d'entreprise...
Dettes et Crédits repris :
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Prêt conso, auto, perso, crédit renouvelable (réserve)...
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Dettes familiales, fiscales, impayés, découverts bancaires...
Montant et Durée Maxi. :
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En règle générale, le montant maximum du crédit est de 100.000 € (même si un montant supérieur peut être octroyé sur certains profils)
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Durée maximale de remboursement : Jusqu'à 144 mois
Trésorerie :
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Trésorerie affectée : pour financer un projet (avec devis ou facture)
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Trésorerie non affectée : pour utilisation sans justificatifs
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Montant de trésorerie : en fonction du projet et la capacité de remboursement
Objectifs du regroupement de crédits :
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Diminuer les mensualités
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Rembourser des dettes et solder des impayés
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Regrouper tous les crédits en un seul
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Retrouver un budget équilibré
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Financer un projet, un besoin
-
...
Informations :
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La banque ou organisme financier exigera un dossier complet intégrant pour vérifier vos capacités de remboursement et votre situation (financière, familiale, professionnelle...)
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La banque ou organisme financier n'est pas tenu de vous informer des motifs quant à un refus d'octroi de crédit
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Une garantie peut être exigée par la banque ou organisme financier (à titre d'exemple : cession sur salaire)
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La banque ou organisme financier prête de manière générale à un foyer fiscal (un couple marié ou non implique un emprunteur et un co-emprunteur)
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Tout fichage banque de France (FICP ou FCC) ne permet pas de réaliser un regroupement de crédits sans garantie
Conditions, Avantages et Inconvénients :
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Conditions : taux fixe
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Avantages : Pas de frais de notaire, simplicité
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Inconvénients : Conditions moins intéressantes qu'un regroupement de crédits avec garantie
Regroupement de crédits avec garantie
Public concerné :
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Statut de logement : Propriétaires (ou accédant)
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Revenus pérennes : Jeunes actifs, salariés (CDI public ou privé), retraités,
-
Sous conditions d'ancienneté et de revenus : CDD, intermittents, artisan ou commerçant chef d'entreprise...
Dettes et Crédits repris :
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Prêt immobilier, conso, auto, perso, crédit renouvelable (réserve)...
-
Dettes professionnelles, fiscales, familiales, impayés, découverts bancaires...
Montant et Durée Maxi. :
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Montant maximum de prêt équivalent à 80% de la valeur du bien immobilier apporté en garantie
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Durée maximale : Jusqu'à 420 mois
Trésorerie :
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Trésorerie affectée : pour financer un projet (avec devis ou facture, à titre d'exemple : Travaux, voiture...)
-
Trésorerie non affectée : pour utilisation sans justificatifs
-
Montant de trésorerie : en fonction du projet et de la capacité de remboursement (en restant dans le montant maxi. d'emprunt)
Objectifs du regroupement de crédits :
-
Diminuer les mensualités
-
Rembourser des dettes et solder des impayés
-
Regrouper tous les crédits en un seul
-
Retrouver un budget équilibré
-
Financer un projet, un besoin
-
...
Informations :
-
La banque ou organisme financier exigera un dossier complet intégrant pour vérifier vos capacités de remboursement et votre situation (financière, familiale, professionnelle...)
-
La banque ou organisme financier n'est pas tenu de vous informer des motifs quant à un refus d'octroi de crédit
-
La garantie exigée par la banque ou organisme financier est en règle générale une hypothèque de 1er ou 2ème rang
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La banque ou organisme financier prête de manière générale à un foyer fiscal (un couple marié ou non implique un emprunteur et un co-emprunteur)
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Il est possible, sous conditions, de réaliser un regroupement de crédits avec garantie pour les propriétaires fichés FICP
Conditions, Avantages et Inconvénients :
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Conditions : taux fixe, variable
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Avantages : meilleures conditions de crédit (taux), montant d'emprunt plus important
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Inconvénients : Garantie et frais de notaire
Propriétaires (ou accédant), vous souhaitez réaliser des travaux et améliorer votre habitat.
Gros oeuvres, aménagement, équipement, confort... De multiples projets à financer pour valoriser votre patrimoine immobilier.
Néanmoins, vos crédits actuels ne vous permettent pas de souscrire un crédit travaux pour réaliser vos projets.
Le regroupement de crédits vous permet (sous conditions) d'aménager votre budget (reprise des crédits en cours) et de bénéficier (sous conditions) d'une trésorerie travaux.
Financez vos travaux en préservant l'équilibre de votre budget ! Concrétisez vos envies !
Besoin de financer un véhicule,
Votre situation financière ne vous permet de souscrire un crédit auto ou une LOA/LLD.
Le regroupement de crédits vous permet de bénéficier d'une trésorerie pour financer ce projet.
Financer votre auto en préservant l'équilibre de votre budget.
Aménagement, mobilier, équipement...
Vous avez de nouveaux besoins et votre budget ne vous permet pas de les financer.
Le regroupement de crédits vous permet de regrouper vos crédits en cours, diminuer vos mensualités et une trésorerie peut être octroyée (sous conditions) pour financer vos projets.
Financez vos envies et vos besoins et préservant l'équilibre de votre budget. Ne cumulez pas les crédits qui, à terme, peuvent pénaliser votre budget.
Besoin d'argent pour financer un projet personnel...
Déménagement, évènements (mariage, voyage...), besoins personnels (soins dentaires ou esthétiques...)
Vous rencontrez de nouveaux besoins... Optimisez votre opération de regroupement de crédits pour financer vos projets avec une trésorerie !
 Retraité surendettéTrop de crédits et baisse de revenus en raison du passage à la retraite... Le regroupement de crédits vous permet d'équilibrer votre budget ! + d'infos : Cliquez-ici |  Trop de crédits !Mensualités trop lourdes ! Budget déséquilibré... Regroupez tous vos crédits en un seul et diminuez vos mensualités ! Faire une simulation en ligne - Cliquez-ici |  Comprendre le surendettementComprendre, identifier le surendettement... Retrouvez toutes les informations sur le surendettement - Cliquez-ici |
|---|---|---|
 Propriétaires surendettés...Des solutions existent pour les propriétaires surendettés... Sortez de l'engrenage des difficultés, du crédit et du surendettement ! En savoir plus - Cliquez-ici |  Besoin d'argent !Dépenses imprévues ? Nouveaux besoins ? Budget trop serré pour souscrire un crédit supplémentaire... Faire un regroupement de crédits - Cliquez-ici |  Changement de situation ?Perte d'emploi, perte de revenus... Budget déséquilibré et difficultés à venir... Anticipez et réalisez une étude de regroupement de crédits - Cliquez-ici |
 Dettes, impayés...Ne restez pas seul face aux difficultés financières ! Des dettes à rembourser, des factures impayées, retards de loyer... Remettez votre budget à flot - Cliquez-ici |  Comment s'en sortir ?Impayés, dettes, crédits non honorés... Vous rencontrez des difficultés financières ? Réagissez ! Faites une demande en ligne de regroupement de crédits - Cliquez-ici |  Découverts bancairesIncidents et découverts bancaires, rejets, chèques impayés, agios, frais... Votre banque vous accompagne face à vos difficultés financières... Mais pour combien de temps ? Réagissez - Cliquez-ici |
Principe du regroupement de crédits
Avec le rachat de crédits : Financez vos projets et équilibrez votre budget
Le regroupement de crédits avec ou sans garantie
Les principaux critères du regroupement de crédits
Financez vos projets en préservant l'équilibre de votre budget
Une solution efficace face aux difficultés financières et au surendettement
Le regroupement de crédits : Regroupez tous vos crédits en un seul pour diminuer les mensualités et équilibrer votre budget !
Le regroupement de crédits, comment ça marche ?
Le regroupement de crédits consiste à regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer vos mensualités.
Regrouper un crédit immobilier avec des crédits consommation (regroupement de crédits avec garantie) ou regrouper uniquement des prêts consommation (regroupement de crédits sans garantie) vous permet de réduire vos mensualités de crédit et d'adapter le montant de vos remboursements à vos revenus.
Un seul crédit = Une seule mensualité adaptée à votre situation !
Le regroupement de crédits vous permet également de bénéficier d'une trésorerie (avec ou sans justificatifs) pour financer vos projets. Cette alternative vous évite de cumuler les crédits.
Le regroupement de crédits, pour qui et dans quelles situations ?
Le regroupement de crédits s'adresse aux particuliers et à tous les profils : Propriétaires, locataires, retraités...
Opération de crédit à part entière, le regroupement de crédits est une alternative efficace face au surendettement. Mais le regroupement de crédits n'intervient pas uniquement en cas de difficultés financières.
En effet, le regroupement de crédits peut être une opération efficace pour financer des projets lorsque vous avez déjà des crédits en cours.
Face à un refus de crédit de votre banque pour financer des travaux, financer une voiture... Le regroupement de crédits, et notamment la trésorerie, vous permet de concrétiser vos projets en préservant l'équilibre de votre budget
Le regroupement de crédits, les exemples de cas concrets ?
Retraité surendetté : Passage à la retraite mal négocié avec des crédits à rembourser et une baisse de revenus...
Propriétaire surendetté : Cumul d'un crédit immobilier et des crédits conso (crédit auto, crédit travaux, crédit conso...)
Souscription abusive de crédits : Trop de crédits et trop de mensualités engendrés par un cumul de crédits consommation et crédits renouvelables...
Changement de situation personnelle ou professionnelle : Divorce ou séparation, perte d'emploi, problèmes de santé...
Dépenses imprévues ou nouveaux besoins : Besoin d'argent en raison d'une facture importante (réparation, soins...) ou un besoin non anticipé (changement de véhicule)