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Le regroupement de crédits propriétaire, plus techniquement traduit comme regroupement de crédits avec garantie ou anciennement défini comme rachat de crédits immo + conso, est principalement orienté pour les personnes disposant d'un patrimoine immobilier (propriétaire ou accédant). Ce patrimoine immobilier peut intégrer une résidence principale, secondaire ou des biens locatifs.
Dans la pratique, il s'agit au travers la souscription d'un seul et même crédit de regrouper l'ensemble des crédits consommation (prêt auto, perso, crédit renouvelable...) et les prêts immobilier en cours. Il est également possible de solder les éventuels impayés (loyers, factures...) et dettes (fiscales, familiales...), rembourser les découverts bancaires afin d'équilibrer votre budget.
Une trésorerie peut également être octroyée pour financer un nouveau projet (à titre d'exemple une voiture, des travaux...) ou tout simplement vous assurer un capital pour prévenir en cas de dépenses imprévues ou futurs besoins.
Le regroupement de crédits avec garantie est une alternative efficace pour les propriétaires faisant face à des difficultés financières mais se révèle aussi une opération pertinente pour réaliser des projets importants comme des travaux (agrandissement, aménagement, piscine...), l'acquisition d'un véhicule... Lorsque votre situation ne vous permet pas de souscrire un nouveau crédit, le regroupement de crédits vous permet de financer vos projets en maitrisant votre budget.
En résumé, le regroupement de crédits avec garantie a pour vocation de remettre à flot votre budget en intégrant toutes vos difficultés financières du moment : multiplicité de crédits, mensualités importantes, changement de situation (perte de revenus, passage à la retraite, séparation...) mais également vous permet de réaliser des projets importants visant à valoriser votre patrimoine immobilier (travaux) ou répondre à des besoins matériels (voiture, équipement, aménagement, projet personnel...).
Le regroupement de crédits avec garantie vous permet de diminuer vos mensualités, de regrouper tous vos crédits en un seul et de financer un projet en favorisant l'équilibre de votre budget.
Le regroupement de crédits avec garantie est une opération efficace en cas de difficultés financières (situation de surendettement) ou lorsque vos encours de crédits actuels ne vous permettent pas de financer un projet (besoin d'argent pour une voiture, un projet personnel...)
Bon à savoir... Le regroupement de crédits avec garantie :
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Concerne les propriétaires ou accédant.
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Permet d'emprunter un montant total (reprise des crédits en cours + trésorerie) équivalent à 80% de la valeur du bien immobilier apporté en garantie.
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Permet de bénéficier de conditions pertinentes (taux, durée...)
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Forme une alternative efficace pour certains profils (retraité, profession libérale...) pour l'octroi d'un crédit (une garantie immobilière étant apportée par les emprunteurs)
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Permet aux propriétaires ou accédant de valoriser un patrimoine immobilier (réalisation de travaux) en préservant l'équilibre du budget
Combien (montant, durée de prêt) ?
Durée de crédit : Jusqu'à 420 mois maximum
Montant maxi de prêt : Jusqu'à 80% de la valeur du bien immobilier apporté en garantie
Trésorerie possible
Toute personne majeure, résidante en France et justifiant de revenus pérennes déclarés.
Toute situation maritale : marié, célibataire, pacsé(e), veuf(ve), union libre...
Toute situation professionnelle avec des revenus réguliers : Retraités, jeunes actifs, CDI (public ou privé)...
Sont soumises sous conditions d'ancienneté et de revenus, toutes les situations professionnelles dont les salaires ne sont pas réguliers : profession libérale, artisan ou commerçant, chef d'entreprise, CDD (privé ou public), intérimaire, intermittent...
Qui ?
Caractéristiques générales
Pause et report de mensualité possible suivant les conditions générales de la banque
Assurance de la banque ou délégation
La garantie peut intégrer plusieurs biens immobiliers de toute nature : résidence principale, résidence secondaire ou locative
Les propriétaires fichés banque de France (FICP) peuvent, sous certaines conditions, être élligibles au regroupement de crédits avec garantie
Taux fixe, variable (variable, variable capé ou variable avec possibilité de passer à taux fixe)
De nouveaux besoins (financement auto, financer des travaux...),
Des projets à concrétiser et à financer… Votre situation financière n’est pas potentiellement dégradée mais votre banque refuse l’octroi d’un crédit pour financer votre projet.
Votre banque refuse de vous octroyer un crédit conso, un crédit perso ou crédit auto en raison de votre endettement actuel.
Situation courante lorsque vous remboursez déjà un (ou des) crédit(s)… Les crédits cumulés : crédit immobilier, crédit auto, crédit renouvelable (réserve) ne permettent pas l’octroi d’un crédit supplémentaire, votre niveau d'endettement étant trop significatif en raison du remboursement mensuel de vos crédits actuels.
Pourtant vos besoins sont réels : voiture, travaux, projet personnel, biens de consommation (aménagement, équipement, mobilier…)
Besoin d'argent ? Le regroupement de crédits vous permet de financer vos projets en préservant l’équilibre de votre budget. Dans la pratique, la consolidation de vos crédits en cours vous permet de bénéficier (sous conditions) d’une trésorerie pour financer vos projets.
Ainsi, lorsque vos encours de crédits actuels ne permettent plus de financer vos nouveaux projets, une opération de regroupement de crédits vous permet de bénéficier d'une trésorerie (affectée ou non) pour :
Le regroupement de crédits pour financer un projet...
Le regroupement de crédits se traduit comme une réelle alternative et répond de manière générale à deux éléments (ou à l'une ou l'autre de ces situations) :
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Une situation de surendettement (ou difficultés financières)
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Un besoin d'argent pour financer un nouveau projet (voiture, projet personnel...)
La solution aux difficultés financières ou pour financer un projet...
Le regroupement de crédits, quand ? Pourquoi ?
Le regroupement de crédits : Financez vos projets en préservant l'équilibre de votre budget !
Propriétaires (ou accédant), vous souhaitez réaliser des travaux et améliorer votre habitat.
Gros oeuvres, aménagement, équipement, confort... De multiples projets à financer pour valoriser votre patrimoine immobilier.
Néanmoins, vos crédits actuels ne vous permettent pas de souscrire un crédit travaux pour réaliser vos projets.
Le regroupement de crédits vous permet (sous conditions) d'aménager votre budget (reprise des crédits en cours) et de bénéficier (sous conditions) d'une trésorerie travaux.
Financez vos travaux en préservant l'équilibre de votre budget ! Concrétisez vos envies !
Besoin de financer un véhicule,
Votre situation financière ne vous permet de souscrire un crédit auto ou une LOA/LLD.
Le regroupement de crédits vous permet de bénéficier d'une trésorerie pour financer ce projet.
Financer votre auto en préservant l'équilibre de votre budget.
Aménagement, mobilier, équipement...
Vous avez de nouveaux besoins et votre budget ne vous permet pas de les financer.
Le regroupement de crédits vous permet de regrouper vos crédits en cours, diminuer vos mensualités et une trésorerie peut être octroyée (sous conditions) pour financer vos projets.
Financez vos envies et vos besoins et préservant l'équilibre de votre budget. Ne cumulez pas les crédits qui, à terme, peuvent pénaliser votre budget.
Besoin d'argent pour financer un projet personnel...
Déménagement, évènements (mariage, voyage...), besoins personnels (soins dentaires ou esthétiques...)
Vous rencontrez de nouveaux besoins... Optimisez votre opération de regroupement de crédits pour financer vos projets avec une trésorerie !
Le regroupement de crédits est une opération qui peut intervenir dans une situation de dégradation financière présente ou future.
Pour les propriétaires, le cumul des crédits : crédit immobilier, crédit travaux, crédit conso, crédit auto et crédit renouvelable (réserve) peut conduire à d'importantes difficultés financières et/ou à une situation de surendettement.
Le surendettement n'est pas une fatalité et peut être la conséquence d'une perte de revenus (passage à la retraite, perte d’emploi…), d'un changement de situation (divorce, séparation...) ou de dépenses importantes ou imprévisibles. A titre exemple, lorsqu'il demeure des mensualités de crédits à honorer, de nombreux retraités rencontrent des difficultés financières en raison de la baisse de revenus occasionnée par le passage à la retraite.
Le regroupement de crédits pour les propriétaires surendettés permet d'adapter votre budget à un changement de situation, faire face à des difficultés financières.
Dans la pratique, anticiper un changement de situation, ou tout au moins réagir rapidement en cas de difficultés financières, vous permet d'optimiser vos chances de trouver une solution adaptée et efficace (meilleures conditions).
Le regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer vos mensualités, de préserver votre patrimoine immobilier et de renouer avec un budget équilibré.
De nos jours, aucun foyer n'est à l'abri du surendettement et ne pas réagir diminue les solutions possibles, vous expose à des frais et peut, en cas de dégradation importante, engendrer un fichage bancaire (Banque de France : FICP ou FCC, interdit bancaire...) ou vous conduire à l'impasse (pas de solutions bancaires), voir la revente de votre bien immobilier.
Des témoins doivent donc vous alerter sur votre santé financière… Votre taux d'endettement et de nombreux signes révèlent la fragilité ou le déséquilibre de votre budget, à savoir :
Une solution efficace en cas de difficultés financières pour les propriétaires surendettés !
Le regroupement de crédits pour équilibrer votre budget...
Vous êtes propriétaires, retraités et surendettés...
Mal anticipé, la baisse de revenus occasionnée par le passage à la retraite engendre des difficultés financières et votre budget est déséquilibré.
Situation fréquente lorsque la retraite intervient alors que des crédits demeurent à rembourser, la baisse de vos revenus ne vous permet plus de rembourser vos crédits et vous empêche de profiter pleinement de votre retraite.
Des solutions de regroupement de crédits existent pour les propriétaires retraités pour vous permettre d'adapter votre budget à vos revenus de retraite.
Profitez de votre retraite !
Le surendettement des propriétaires lors du passage à la retraite n'est pas une fatalité. Le regroupement de crédits vous permet d'équilibrer votre budget.
Nos vies avancent et évoluent...
Nos vies ne sont pas figées et votre budget doit s'adapter à ces changements.
Séparation, divorce : rachat de soulte, pension alimentaire...
Mais aussi nouvel enfant ou famille recomposée engendrant de nouveaux besoins (travaux, aménagement, voiture familiale...)
Le regroupement de crédits vous permet d'adapter votre budget à ces changements de vie et de répondre à vos nouveaux besoins.
Votre situation financière ne vous permet plus de faire face aux dépenses de la vie courante. Retards de factures, crédits impayés...
Vous sollicitez votre entourage familiale ou vos amis pour vous prêter de l'argent. Vos impayés et vos dettes s'accumulent et votre situation financière ne s'améliore pas.
Le regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul, de diminuer vos mensualités et de bénéficier d'une trésorerie pour solder vos impayés et rembourser vos dettes.
Vous cumulez les crédits et le montant des mensualités devient de plus en plus lourd pour votre budget…
Vous multipliez la souscription de crédits pour pouvoir faire face… Les nouveaux crédits remboursent les anciens…
A très court terme, le montant des mensualités va représenter une part importante de vos revenus et bientôt la souscription de crédits vous sera impossible...
Sortez de l'engrenage ! Ne cumulez pas les crédits !
Le regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits, de réduire vos mensualités et de retrouver un budget équilibré.
Licenciement, fin de contrat...
Période subie et difficile, la perte de revenus engendrée par ces situations est synonyme de difficultés financières.
Votre budget d'hier, reposant sur l'ensemble des salaires du foyer, se voit aujourd'hui considérablement déséquilibré en raison de la diminution de revenus. Néanmoins, vous devez toujours honorer les dépenses courantes et les mensualités de crédits.
Réagissez et ne laisser pas votre situation financière se dégrader. N'attendez pas d'être dans l'impasse, de cumuler les impayés et les retards de crédits.
Le regroupement de crédits vous permet de réduire vos mensualités et d'adapter vos remboursements de crédits à vos revenus.
Vos relevés de comptes reflètent l'état de santé de votre budget :
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Découverts bancaires réguliers et en dehors de vos autorisations
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Commissions d’interventions récurrentes, agios…
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Rejets de chèques,
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Rejets de prélèvements d’opérations courantes (factures eau, électricité…), retards de crédits (mensualités impayées…)
Tous ces signes témoignent de difficultés financières. Bientôt votre banque risque d'intervenir (suppression des moyens de paiements, opposition sur les opérations...)
Le regroupement de crédits vous permet de remettre à flot votre budget et de repartir sur des bases saines.
Regroupement de crédits - Propriétaire
Regroupement de crédits avec garantie
Vous avez des projets mais votre situation actuelle ne permet pas de les financer :
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Financer un projet personnel ?
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Financer un véhicule ?
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Besoin d'argent ?
... ou payer une dépense imprévue
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Des projets, des besoins, un imprévu ?
Votre situation actuelle :
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Des difficultés financières ?
Vous faites face à des difficultés financières et votre budget est fragilisé :
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Trop de crédits ?
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Mensualités trop lourdes ?
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Découverts bancaires ?
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Dettes, impayés ?
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Un changement de situation ?
Vous rencontrez un changement de situation fragilisant votre budget :
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Perte de revenus ?
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Passage à la retraite ?
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Perte d'emploi ?
-
Divorce ?
Faites les calculs...
Cliquez-ici pour vérifier l'état de santé de votre budget et déterminez si une opération de regroupement de crédits est adaptée à votre situation !
STOP !
N’attendez pas d’être dans l’impasse ! Réagissez !
Plus vous intervenez vite sur votre situation et plus vous optimisez vos chances de trouver une solution adaptée et efficace à vos difficultés.
Le surendettement des propriétaires n'est pas une fatalité...
Découverts bancaires réguliers, factures ou crédits impayés, aide financière des amis ou de la famille... Les fins de mois sont difficiles, les retards et les factures s'accumulent... Le moindre imprévu se révèlera peu, voir pas, surmontable (réparation auto...)
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Mettez de l'argent de côté
(Trésorerie de confort)
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Financez un nouveau projet
(Voiture, projet personnel...)
2. Obtenez une trésorerie :
Votre situation avec le regroupement de crédits...
Equilibrez votre budget - Financez vos projets !
1. Remettez votre budget à flot :
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Soldez vos impayés
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Remboursez vos dettes
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Diminuez vos mensualités
-
Regroupez tous vos crédits en un seul
Le regroupement de crédits avec garantie, dans le détail...
Principaux critères du regroupement de crédits avec garantie
