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Propriétaire surendetté
Trop de crédits, trop de mensualités...
Le surendettement des propriétaires n'est pas une fatalité et, de nos jours, aucun foyer n'est à l'abri du surendettement.
Propriétaires, vous cumulez les crédits : crédit immobilier, crédit travaux, crédit conso, crédit auto, crédit renouvelable (réserve d'argent appelé aussi communément crédit revolving). Vous devez honorer plusieurs crédits, subvenir aux besoins de la vie courante, répondre aux dépenses imprévues... Votre budget est soumis à rude épreuve... Le moindre écart ou une seule difficulté engendre des complications (découverts bancaires, impayés...)
Mauvaise gestion, souscription du crédit de trop ne sont pas uniquement les facteurs conduisant à une situation de surendettement.
Passage à la retraite, soucis de santé, séparation ou divorce sont synonymes de perte de revenus ou de changement de situation, qui lorsque des crédits sont à rembourser, peuvent vous faire basculer dans une situation financière délicate, engendrer des difficultés financières traduisant une situation de surendettement.
Découvrez comment faire un regroupement de crédits pour regrouper tous vos crédits en un seul et diminuer vos mensualités. Apprenez également comment identifier et réagir face au surendettement.
Réagissez face à votre surendettement et vos difficultés financières !
Il est impératif d’identifier le surendettement et de réagir le plus rapidement possible pour éviter une dégradation importante de votre situation financière.
Plus vous réalisez une étude de regroupement de crédits rapidement et plus vous optimisez vos chances de trouver une solution avec des conditions intéressantes et adaptées à votre situation.
A l’inverse, si vous ne réagissez pas face à votre surendettement, vous vous exposez à des difficultés financières pouvant vous conduire à un fichage Banque de France (Fiché FICP ou FCC), une interdiction bancaire traduit bien souvent par la suppression de vos moyens de paiement.
De manière générale, une situation financière dégradée engendre des frais (agios, commission d'intervention...) et il est d'autant plus difficile d'en sortir.
Comprendre et identifier le surendettement...
Les témoins de votre endettement excessif....
Trop de crédits (crédit immo, crédit conso, crédit renouvelable...), le montant des mensualités est trop élevé pour votre budget.
Certains de vos crédits ne sont plus honorés ou sont gérés en recouvrement ou contentieux...
Vous multipliez la souscription de crédits : les nouveaux crédits remboursent les anciens...
STOP ! Sortez de l'engrenage et réalisez un regroupement de crédits pour regrouper tous vos crédits en un seul et diminuer les mensualités de crédits.
Factures impayées, retards de loyer, crédits non honorés...
Vous cumulez les retards et impayés dont le montant commence à atteindre une somme significative...
En marge de ces impayés, il vous faut subvenir aux besoins de la vie courante...
Dès les premiers impayés, vérifiez la nécessité de remettre à flot votre budget en réalisant une étude de regroupement de crédits !
Vous empruntez de l'argent auprès de vos proches (famille, amis, collègues)...
Vous sollicitez des avances sur salaire auprès de votre employeur...
Vous cumulez les dettes que vous serez contraint de rembourser...
Cependant, votre situation ne s'améliore pas. Réalisez une étude de regroupement de crédits pour équilibrer votre budget !
Vos relevés de comptes témoignent de vos difficultés financières :
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Commissions d'interventions, agios
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Découverts réguliers et en dehors de vos autorisations
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Rejets de prélèvements, chèques impayés
A court terme, votre banque risque de plus pouvoir assurer le fonctionnement normal de vos comptes bancaires...
Remettez à flot vos comptes bancaires en réalisant une opération de regroupement de crédits !
En résumé, plus vous attendez, plus vous vous exposez aux difficultés et plus vous risquez à terme de ne pas trouver de solution bancaire pour sortir du surendettement.
Pour les propriétaires plus particulièrement, au-delà du fichage bancaire, il existe un risque réel pour votre patrimoine immobilier (revente ou saisie).
La clé pour sortir du surendettement : Réagir… Et de préférence rapidement !
Deux facteurs sont donc importants :
1. Votre faculté à identifier une situation de surendettement
2. Votre rapidité pour réagir et entreprendre une étude de regroupement de crédits
Pour identifier une situation du surendettement ou d’endettement excessif, plusieurs témoins doivent vous alerter : le fonctionnement global de vos comptes et votre taux d’endettement.
Le taux d’endettement vous permet de vérifier le degré de vos difficultés financières et si une étude de regroupement de crédits est justifiée. Plus votre taux d’endettement est élevé et plus votre budget est fragilisé et déséquilibré.
Le fonctionnement global de vos comptes est également révélateur du niveau de dégradation financière.