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Association Française de Prévention du Surendettement et du Crédit
Prévention, accompagnement et informations sur la consommation à crédit et le surendettement
Difficultés financières
Comment s'en sortir ? Quelles demarches et quel comportement adopté ?
Les aides, le recours aux institutions et aux associations, le financement, le surendettement...
BESOIN DE NOTRE AIDE...
Surendettement, difficultés financières, litiges avec un créancier, dettes et impayés, refus de crédit...
Nous pouvons vous aider dans vos démarches et la recherche de solutions pour faire face à vos difficultés !
Difficultés financières, Comment réagir ?
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INFORMER ET NEGOCIER AVEC VOS CREANCIERS
Que vos difficultés financières soient passagères ou non, il est très important de considérer que vos différents créanciers ne sont ni vos ennemis, ni dénués de bon sens et d'écoute !
A cet effet, contactez vos différents créanciers, qu'il s'agisse d'une banque, d'un établissement de crédit, d'un fournisseur ou opérateur (téléphone, électricité, eau...) pour :
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Les informer de vos difficultés financières actuelles
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Négocier un échéancier pour régulariser votre dette ou impayé
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Demander une pause mensualité dans le cas du remboursement d'un crédit (si vos conditions générales vous autorisent un report d'échéance)
Evitez l'impayé et les procédures de recouvrement !
Tout comme vous, vos créanciers ont tout intérêt à recouvrer leur créance. A ce titre, beaucoup préféreront convenir d'un plan de remboursement avec vous plutôt que d'entamer des procédures longues et coûteuses de recouvrement (huissier, procédures judiciaires...)
Informez vos créanciers de vos difficultés financières et négociez un échéancier de remboursement pour éviter au maximum une situation d'impayé. En effet, dès lors où vous convenez d'un accord avec votre créancier pour solder votre dette, votre créance n'est alors plus considérée comme un IMPAYE. Vous pouvez ainsi éviter les frais et les procédures de recouvrement.
INFORMEZ et tentez de trouver une solution avec vos différents créanciers : UN COMPORTEMENT RESPONSABLE et une première preuve de votre bonne foi.
Gardez la motivation ! Difficultés financières passagères ou non... Ne cumulez pas les dettes et les impayés sans réagir ! (crédit impayé, loyer impayé, facture impayée, dettes privées, dettes fiscales....)
Face aux difficultés ou à une situation de surendettement, la politique de l'autruche ne fonctionne pas... (il y a peu de chances que vous gagniez à la loterie et encore moins que vous perceviez un don d'argent providentiel...)
Être en conscience et Réagir !
L'énergie de faire face aux difficultés !
Les signes & alertes
Identifier les signes du surendettement pour mieux prévoir et anticiper les difficultés financières !
Vos relevés de comptes forment les premiers témoins... Découverts bancaires réguliers et au-delà de votre autorisation, rejets de prélèvements doivent vous alerter !
Report de mensualité
De nombreux crédits prévoient dans leurs conditions générales des possibilités de pause mensualité ou report de mensualité.
En cas de difficultés financières passagères, cette alternative peut vous permettre de favoriser le retour à la normale de votre situation.
Cette possibilité de report de mensualité peut engendrer une hausse sensible de vos mensualités ultérieures ou un allongement de la durée.
Les bons réflexes !
En cas de difficultés financières passagères, pensez au recours temporaire à moindre coût :
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Pause mensualité
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Avance sur salaire
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Prêt d'un ami, de la famille
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Résiliez certains services non essentiels pour réaliser des économies
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Maitrisez vos dépenses courantes
Evitez la souscription de crédits personnels ou renouvelables pour rembourser vos crédits actuels
L'engrenage des difficultés financières et du surendettement
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Le recours bancaire : La restructuration de crédits
La restructuration de crédits, traditionnellement appelée regroupement de crédits ou rachat de crédits, est opération de crédit qui a pour objectif de regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer les mensualités de crédit.
Dans la pratique, après étude de votre situation et acceptation de la banque (ou établissement de crédits), vous contractualisez un crédit dont le capital sera utilisé pour solder l'ensemble de vos crédits actuels.
Vous ne remboursez plus qu'un seul crédit avec des mensualités adaptées à votre budget et vos capacités de remboursement.
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Le recours à la commission de surendettement
Lorsque tous les recours bancaires sont épuisés et que vous ne parvenez plus à honorer vos engagements, vous pouvez solliciter la commission de surendettement auprès de la Banque de France.
La commission confirme (ou non) que votre recours est recevable.
La décision de la commission de surendettement est rendue par un juge dont les conclusions peuvent être : Plan conventionnel de redressement (mise en oeuvre d'un plan de remboursement de vos dettes), Procédure de rétablissement personnel (pouvant aller dans les cas inextricables jusqu'à l'annulation de vos dettes...)
Vous cumulez les dettes et les impayés, vous ne parvenez plus à honorer vos engagements (remboursement de crédits, loyer...),
Vous faites face à de nombreuses difficultés financières et ne parvenez plus à subvenir aux dépenses quotidiennes,
Vous êtes déjà, ou serez à court terme, fichés auprès de la Banque de France (Fichage FICP ou fichage FCC),
Vous faites face aux procédures de recouvrement, huissier...
STOP à la honte !
Le surendettement et les difficultés financières ont un réel impact psychologique (dépression, perte d'estime...)
... Pourtant, dans de nombreux cas, les difficultés financières et le surendettement interviennent après un "accident de vie" ou une mauvaise anticipation : Perte d'emploi, Passage à la retraite, séparation, divorce...
PLUSIEURS RECOURS EXISTENT FACE AU SURENDETTEMENT :
Les aides sociales et associatives...
Rapprochez-vous des services sociaux, des psychologues et assistantes sociales, des associations de votre secteur qui sauront vous apporter des soutiens : aides alimentaires, aides financières, soutien moral, écoute et réconfort...
Entourez-vous pour maintenir le cap et vous en sortir !
Ne restez pas seul face à vos difficultés !
Pensez-y...
Le centre communal d'action social (ccas) et les services sociaux de votre commune, les associations, la caisse d'allocation familiale sont autant d'acteurs locaux qui peuvent vous aider dans vos difficultés financières...
Face au surendettement et aux difficultés financières... Aucun soutien n'est de trop... Même si les services sociaux, les associations et soutiens psychologiques ne résolvent pas le fond de vos problèmes financiers (trop de crédits, perte de revenus...), ils vous permettent de traverser cette épreuve...
N'oubliez pas que personne ne peut deviner vos difficultés financières et évaluer la gravité de vos problèmes... ENTREPRENEZ les démarches et N'hésitez pas à contacter les services sociaux et associations !