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Association Française de Prévention du Surendettement et du Crédit
Prévention, accompagnement et informations sur la consommation à crédit et le surendettement
Définition du taux d'endettement, calcul du taux d'endettement...
Comprendre, calculer et interpréter le taux d'endettement... Ou comment savoir si je suis surendetté?
Le taux d'endettement
BESOIN DE NOTRE AIDE...
Surendettement, difficultés financières, commission de surendettement...
Nous pouvons vous aider dans vos démarches et la recherche de solutions pour faire face à vos difficultés !
Définition du taux d'endettement
Principe du taux d'endettement : Déterminer l'état de santé de votre budget
Le taux d'endettement est le rapport établi entre vos revenus et vos charges. Utilisé par les banques, il permet de déterminer le niveau d'endettement de votre budget.
Dans la pratique, il s'agit de déterminer ce que représentent vos charges (crédit, loyer, hors dépenses courantes) par rapport à vos revenus.
Le recours à ce calcul est systématique par exemple dans le cadre de l'étude effectuée par une banque (ou établissement de crédits) visant l'octroi d'un crédit à un emprunteur potentiel.
Comprendre et calculer le taux d'endettement
Le taux d'endettement vous permet de déterminer l'état de santé de votre budget.
Plus votre taux d'endettement est élevé et plus votre budget est déséquilibré, fragilisé et par définition exposé au surendettement ou aux difficultés financières.
Pour calculer votre taux d'endettement, l'opération consiste à établir le rapport (en %) entre vos charges (loyer, mensualités de crédit, charges récurrentes hors dépenses courantes) et vos revenus nets mensuels (salaire, prestations sociales, rentes ou pensions perçues...)
De manière générale, les banques préconisent un taux d'endettement de l'ordre de 33 à 35%.
Néanmoins, de nombreux foyers français affichent un taux d'endettement moyen de 38 à 40%
A retenir...
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Calcul de votre taux d'endettement :
Avec l'outil ci-dessous, calculez votre taux d'endettement pour déterminer l'état de santé de votre budget !
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Comprendre et interpréter votre taux d'endettement :
De manière générale, les banques préconisent un taux d'endettement de l'ordre de 33 à 35% selon les revenus du foyer.
Le calcul de votre taux d'endettement vous permet donc de vous situer et de déterminer si votre situation peut être qualifiée de SURENDETTEMENT.
Un taux d'endettement supérieur à 40% : Votre taux d'endettement est supérieur aux critères recommandés. Vous devez faire preuve de vigilance dans la gestion quotidienne de votre budget.
Un taux d'endettement supérieur à 50% : Votre taux d'endettement est élevé. La moitié (ou plus de la moitié) de vos revenus sont utilisés au remboursement de vos crédits et au paiement de votre loyer. Vous vous exposez aux difficultés financières (découverts bancaires...)
Un taux d'endettement supérieur à 60% : Votre taux d'endettement est excessif. Il est recommandé dans ce cas de figure d'entamer les démarches nécessaires pour réduire votre endettement actuel. Ne perdez pas de temps... Avec un taux d'endettement supérieur à 60%, vous risquez potentiellement de rencontrer d'importantes difficultés à court terme.
Un taux d'endettement supérieur à 80% : Votre situation peut être considérée comme une situation de surendettement. Nous vous recommandons d'entamer toutes les démarches possibles pour réduire votre endettement.
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Comment réduire votre taux d'endettement ?
Suite au calcul de votre taux d'endettement, vous observez que réduire votre endettement serait nécessaire... Deux options pour y parvenir : Augmenter les revenus ET/OU baisser les charges.
Pour baisser vos charges, plusieurs options s'offrent à vous : Renégocier les échéances de vos crédits, le regroupement de crédits pour diminuer vos mensualités de crédits ou encore, envisager un loyer moins élevé...
CALCULER ET INTERPRETER LE TAUX D'ENDETTEMENT
Taux d'endettement important : Restructurer son budget pour réduire l'endettement
En présence d'un fort taux d'endettement, votre budget est déséquilibré et par définition exposé aux difficultés financières.
La solution bancaire pour réduire le montant de vos mensualités de crédit est le regroupement de crédits.
Dans la pratique, le regroupement de crédits (anciennement appelé rachat de crédits) vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer vos mensualités de crédit.
En présence d'un fort taux d'endettement lié au remboursement de plusieurs crédits...
Le regroupement de crédits peut être une solution adaptée.