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Association Française de Prévention du Surendettement et du Crédit
Prévention, accompagnement et informations sur la consommation à crédit et le surendettement
Le regroupement de crédits avec garantie
Le regroupement de crédits avec garantie face aux difficultés financières des propriétaires (ou accédant)
Principe du regroupement de crédits avec garantie : Regrouper tous les crédits pour diminuer les mensualités de crédit
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Surendettement, difficultés financières ...
Nous pouvons vous aider dans vos démarches et la recherche de solutions pour faire face à vos difficultés !
Principe du regroupement de crédits avec garantie
Le regroupement de crédits avec garantie (appelé aussi rachat de crédits propriétaire...) est une opération de restructuration de crédits.
Le regroupement de crédits avec garantie permet de regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer les mensualités de crédit. Vous pouvez regrouper tous vos crédits : Crédit immobilier, crédits à la consommation y compris les crédits renouvelables.
Le regroupement de crédits avec garantie s'adresse exclusivement aux propriétaires (ou accédant).
PRINCIPAUX CRITERES DU RACHAT DE CREDITS SANS GARANTIE :
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Pour qui ?
Les personnes propriétaires (ou accédant)
Toute personne majeure et résidante en France. Néanmoins certains critères d'âge minimum sont parfois requis en fonction des établissements (de manière générale 25 ans).
Toutes situations familiales et maritales : Célibataire, pacsé(e), marié(e), union libre (concubinage), avec ou sans enfants, divorcé(e)... Dans ce dernier cas, il est recommandé de solliciter un regroupement de crédits lorsque le jugement de divorce est rendu.
Toutes situations professionnelles : CDI secteur privé ou public, CDD secteur privé ou public, artisan-commerçant, profession libérale, intérimaire... Il est cependant nécessaire de justifier d'une pérennité de revenus pour envisager la conclusion d'une offre de regroupement de crédits.
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Durée, montant, garantie ?
La durée d'un regroupement de crédits avec garantie varie de 60 mois (Durée mini.) à 420 mois (Durée maxi.)
Le montant emprunté peut atteindre de 80% de la valeur du bien immobilier apporté en garantie
Garantie : Dans le cadre d'un regroupement de crédits avec garantie, la banque exigera la prise d'une garantie sur votre bien immobilier (Hypothèque de 1er ou 2ème rang)
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Particularités
Certains établissements spécialisés dans le regroupement de crédits prévoient (sous certaines conditions) la possibilité de financer un propriétaire faisant l'objet d'un fichage FICP.
Garantie (Hypothèque)
Le bien immobilier apporté en garantie peut être une résidence principale, secondaire ou locative. La garantie peut être prise sur un ou plusieurs biens immobiliers. Il est cependant recommandé de n'intégrer que les biens immobiliers à usage d'habitation (Les locaux professionnels étant très souvent exclus)
Crédits, dettes et impayés pouvant être repris :
Tous les types de crédits peuvent être repris lors d'un regroupement de crédits avec garantie : Prêt immobilier, crédit à la consommation y compris les crédits renouvelables, les LOA/LLD...
Dettes et impayés :
Toutes les dettes (personnelles, professionnelles, fiscales...) peuvent être intégrées au financement y compris les impayés (crédit, facture, loyer le cas échéant) ainsi que les éventuels découverts bancaires.
Trésorerie :
Une trésorerie peut être octroyée.
Frais :
Les frais de dossier, frais bancaires, frais de notaire et frais de l'intermédiaire bancaire sont en règle générale intégralement intégrés au financement octroyé.
Equilibrez votre budget !
Difficultés financières, dettes et impayés (crédit impayé, loyer impayé, dettes fiscales, dettes privées, factures impayées...), découverts bancaires...
Le regroupement de crédits vous permet de remettre à flot votre situation financière et équilibrer votre budget.
Pour les propriétaires surendettés (ou propriétaires FICP), le regroupement de crédits permet de préserver le patrimoine immobilier.
Le regroupement de crédits pour sortir des difficultés financières
Les propriétaires (ou accédant) sont potentiellement plus exposés au cumul de crédits : Crédit immobilier, crédit consommation et crédit travaux...
Les mensualités de ces crédits peuvent rapidement déséquilibrer le budget en cas d'imprévus ou de changement de situation professionnelle ou personnelle.
Le regroupement de crédits avec garantie a pour vocation de réduire le montant des mensualités de crédit pour diminuer vos charges de crédit et par définition votre taux d'endettement.
L'objectif de cette restructuration de crédits (ou consolidation de crédits) est de remettre à flot votre situation financière pour équilibrer votre budget.
Ainsi, le regroupement de crédits prévoit la possibilité de reprendre : Des factures impayées, loyer impayé, retard d'impôts, dettes fiscales (amende, taxe foncière, taxe d'habitation...), dettes privées, crédit impayé et les découverts bancaires.
Le regroupement de crédits avec garantie vous permet de repartir sur des bases financières saines avec un montant de mensualité adapté à vos revenus et l'ensemble de vos dettes soldées.
Le regroupement de crédits pour financer un nouveau projet
En présence du remboursement de crédits déjà souscrits, il arrive que les propriétaires rencontrent un refus de crédit pour le financement d'un projet (auto, travaux...).
Les crédits en cours ne permettant pas de souscrire un crédit supplémentaire, le regroupement de crédits peut être une alternative efficace pour financer de nouveaux projets.
Le regroupement de crédits avec garantie prévoit la possibilité de mettre à disposition de l'emprunteur une trésorerie pour le financement d'un projet en particulier (trésorerie affectée) ou pour disposer de liquidité (trésorerie non affectée).
Les avantages de ce type d'opération sont multiples : Eviter le cumul de crédits, la possibilité de financer un projet (travaux, voiture...) sans alourdir le budget mensuel avec plusieurs mensualités de crédits.
Le regroupement de crédits permet de financer vos projets en préservant l'équilibre de votre budget.
Financez vos projets !
Le regroupement de crédits prévoit, sous conditions, l'octroi d'une trésorerie pour financer un projet ou disposer de liquidité.
Cette alternative, en présence de crédits en cours de remboursement, permet de financer un projet sans cumuler les crédits et en préservant l'équilibre du budget.
Cas fréquents de regroupement de crédits avec garantie :
Le regroupement de crédits avec garantie pour le financement de travaux.
Il est fréquent que des propriétaires soient amenés à restructurer leur budget en raison d'un besoin de financement travaux.
En cas de refus de crédit travaux ou de besoins particuliers (remise en état, remise aux normes, aménagement intérieur ou extérieur...), le regroupement de crédits permet aux propriétaires de valoriser leur patrimoine immobilier sans alourdir leur budget avec une mensualité supplémentaire.
Le regroupement de crédits avec garantie pour le financement d'un bien de consommation.
Les propriétaires, et plus particulièrement, les accédant à la propriété remboursent déjà, au minimum, un crédit immobilier. Dans de pareils cas, il est souvent difficile de souscrire un crédit supplémentaire.
Le regroupement de crédits avec garantie permet de financer un projet consommation (voiture...) en préservant l'équilibre du budget.
Le regroupement de crédits avec garantie en cas de besoin de liquidité
Petits travaux intérieurs, achat de meubles et équipements, étude des enfants, évènements familiales, formation... Dans une vie, de nombreux besoins (prévisibles ou non) peuvent se présenter.
Le regroupement de crédits avec garantie permet de bénéficier d'une trésorerie non affectée (ou trésorerie de confort) pour répondre à des besoins de liquidité.
Le recours à un spécialiste du regroupement de crédits : Courtier (IOBSP)
La conclusion d'un regroupement de crédits implique une expertise précise, l'élaboration d'un dossier complet et de multiples aspects très techniques. Le recours à un spécialiste du regroupement de crédits (Courtier, IOBSP) facilite les démarches de l'emprunteur.