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Le Surendettement

Comprendre et faire face au surendettement ! 

C2-Finances
solutions pour sortir du surendettement et des difficultés financières
Définition du surendettement

Le surendettement est avéré dès lors que vous ne parvenez plus à honorer vos engagements (remboursement de crédits...) et/ou que vous ne pouvez plus faire face aux dépenses de la vie courante (alimentation, factures...)

trop de crédits et trop de mensualités
Les risques du surendettement

Le surendettement est le signe d'une dégradation financière significative.

A défaut de réagir face à une situation de surendettement, vous vous exposez à un fichage Banque de France (Fichage FICP ou fichage FCC), à une interdiction bancaire, voir dans certains cas, à la saisie de biens matériels ou immobilier.

solutions face au surendettement des propriétaires
Le regroupement de crédits, une solution efficace et durable face au surendettement !

Le regroupement de crédits ou consolidation de crédits est une opération de restructuration de crédits efficace pour sortir du surendettement.

 

Le regroupement de crédits (ou communément appelé rachat de crédits) vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer vos mensualités.

 

Un budget équilibré durablement...

En effet, le regroupement de crédits vous permet de remettre intégralement votre budget à flot et de repartir sur des bases financières saines.

 

Ainsi lors d'une opération de regroupement de crédits, la banque va étudier précisément votre situation et vous apporter une solution pour : 

 

Le regroupement de crédits à pour vocation d'équilibrer votre budget. Même si l'opération ne consiste pas à proprement parlé de racheter les crédits mais bien de regrouper les crédits, le rachat de crédits permet d'intégrer tous vos besoins (trésorerie, dettes et impayés) pour vous éviter la souscription prématurée d'un nouveau crédit après votre opération. Il existe deux types de regroupement de crédits : le regroupement de crédits avec garantie et le regroupement de crédits sans garantie.

comprendre le surendettement
Les causes du surendettement

Le surendettement peut intervenir en cas de mauvaise gestion de budget ou de dépenses inconsidérées liées à un comportement sur-consommateur.

Mais pas seulement...

Le surendettement peut intervenir également à la suite d'évènements dont l'emprunteur n'est pas directement responsable : perte de revenus (perte d'emploi, passage à la retraite), dépenses imprévues (réparations...) ou accident de vie (décès, maladie...).

commission de surendettement et rapport de la banque de France
Les chiffres...

En 2013, plus de 220.000 dossiers de surendettement ont été déposés auprès de la Banque de France.

 

Plus de la moitié des personnes surendettées ont entre 35 et 54 ans.

 

La majorité de la dette est composée de crédits : Les crédits représentent en moyenne 92,9% de la dette.

 

Les catégories socioprofessionnelles les plus exposées au surendettement sont les employés non cadres et ouvriers qui représentent 59.6% des dossiers de surendettement.

Source banque de France.

Le regroupement de crédits...

Identifier et sortir du surendettement ! 
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Déterminez l'état de santé de votre budget ! 
définition du taux d'endettement

Utilisez notre outil pour calculer votre taux d'endettement !

 

Le taux d'endettement, véritable baromètre de votre budget, vous permet de déterminer si une étude de regroupement de crédits est recommandée.

 

Aucun foyer n'est à l'abri des difficultés financières ou du surendettement. Ces situations ne sont pas obligatoirement le résultat d'une mauvaise gestion ou de dépenses inconsidérées et peuvent être liées à des dépenses imprévues, un changement professionnel (perte d'emploi, passage à la retraite...) ou personnel (séparation, divorce, problèmes de santé...).

 

Le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) vous permet de regrouper vos crédits en un seul et de diminuer vos mensualités de crédit.

 

L'important dans une situation financière délicate est d'identifier les difficultés et de réagir dans les meilleurs délais. 

 

Calculer votre taux d'endettement pour constater objectivement la nécessité ou non d'une étude de regroupement de crédits

Identifier le surendettement...

Vous rencontrez des difficultés, Réagissez ! 

Trop de crédits...

Trop de crédits, trop de mensualités...

Vous ne pouvez plus faire face au remboursement de vos crédits...

 

Regroupez tous vos crédits en seul et diminuez les mensualités !

Impayés, dettes...

Facture impayée, loyer impayé ou crédit impayé... Vous cumulez les impayés et les dettes : dettes familiales, dettes fiscales...

 

Votre situation ne s'améliore pas...

Sortez de l'engrenage ! Soldez vos impayés et remboursez vos dettes !

Découverts, incidents bancaires...

Découverts bancaires, rejets, chèques impayés... Vous vous exposez au fichage Banque de France (Fichage FCC)

 

Retrouvez un budget équilibré avec le regroupement de crédits

Propriétaires surendettés

Vous êtes propriétaire et surendetté...

 

Le cumul des crédits : prêt immobilier, crédit auto, prêt travaux... place votre budget dans une situation de surendettement ! 

 

Vous vous exposez au fichage Banque de France (Fichage FICP ou Fichage FCC)... Ou vous êtes déjà propriétaire FICP... 

 

Problèmes d'argent ? Regroupez tous vos crédits et diminuez vos mensualités!  

Retraité surendetté...

Mal anticipé, votre départ à la retraite engendre une baisse de vos revenus...

 

Les crédits à rembourser engendrent des difficultés financières, voir une situation de surendettement...

 

Problèmes d'argent à la retraite ?

Profitez de votre retraite ! 

Réduisez vos mensualités de crédits ! 

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crédit avec garantie

Propriétaires FICP

Préservez votre patrimoine immobilier et sortez du surendettement

Vous rencontrez des difficultés financières et à la suite de plusieurs impayés de crédit, vous faites l'objet d'un fichage Banque de France (Fichage FICP).

 

Vous êtes cerné par les dettes et les impayés... Vous n'avez plus accès au crédit... Plus de recours bancaire possible... Vous envisagez vendre votre bien immobilier...

 

Certaines banques de rachat de crédits proposent des solutions de regroupement de crédits avec garantie pour les propriétaires FICP. En savoir plus...

Le regroupement de crédits 
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08 91 69 01 23 (0.25cts/min) 
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