Le taux d'endettement

Comprendre et calculer le taux d'endettement

Présentation du taux d'endettement

Définition du taux d'endettement

Le taux d'endettement, système et méthode de calcul appliqués par les banques, a pour vocation de déterminer le rapport entre vos charges récurrentes (mensualité de crédit, loyer...) et vos revenus nets.

De manière générale, le taux d'endettement est calculé sur des bases mensuelles : charges mensuelles et revenus nets mensuels.

En appliquant cette règle, la banque ou l'organisme financier détermine ainsi votre situation financière actuelle, votre capacité de remboursement.

Le taux d'endettement est donc déterminant quant à l'octroi ou non d'un crédit.

A noter :

Chaque établissement de crédit applique ses propres critères d'acceptation par rapport au taux d'endettement.

Le taux d'endettement, dans le détail

Comment l'interpréter ? Quel taux, quelle réaction ?

Le baromètre de votre budget !

Le calcul du taux d'endettement est donc la meilleure méthode pour déterminer avec précision l'état de santé de votre budget.

Calculez votre taux d'endettement vous permet de vous rendre compte de votre situation financière.

De manière générale, les banques préconisent un taux d'endettement de 33 à 35%.

Au-delà de ces valeurs, votre budget est fragilisé et nous vous recommandons de réaliser une étude pour déterminer si une opération de regroupement de crédits est justifiée.

Notre outil pour calculer votre taux d'endettement

Interprétez le résultat de votre taux d'endettement !

Vous retrouverez ci-dessous notre outil pour déterminer, avec précisions et sur la base des éléments que vous renseignez, votre taux d'endettement.

Pour comprendre et interpréter ce résultat, reportez-vous aux valeurs suivantes :

Votre taux d'endettement est inférieur à 33%

Votre budget est équilibré !

(sauf mauvais comportement : sur-consommateur...).

Vos charges mensuelles représentent au maximum un tiers de vos revenus nets mensuels.

Votre taux d'endettement est compris entre 33 et 35%

Votre budget est fragilisé !

Votre taux d'endettement se situe sensiblement au-dessus des 33% préconisés.

Vos charges mensuelles demeurent acceptables mais vous devez rester attentif à vos dépenses et d'éventuels ajouts de charges (souscription de crédit...)

Votre taux d'endettement est supérieur à 35% !

Votre budget est exposé !

Votre taux d'endettement se situe au-dessus de 35%. Votre budget est potentiellement exposé et fragilisé.Vos charges mensuelles sont importantes par rapport à vos revenus.

Vous pouvez rencontrer des difficultés financières (découverts bancaires, dettes et impayés, crédit impayé, loyer impayé, facture impayée, rejets de prélèvements...). Une dépense imprévue ou une perte de revenus peut engendrer des complications financières. Nous vous invitons à réaliser une étude de regroupement de crédits.

Votre budget est déséquilibré !

Votre taux d'endettement se situe au-dessus de 40%. Votre budget est déséquilibré. Il existe un réel risque de rencontrer des difficultés financières. Si votre taux d'endettement est supérieur à 50%, vous risquez le surendettement et vous vous exposez au fichage Banque de France (Fichage FICP ou fichage FCC)